Домой Авто Кому никогда не дадут заём под залог авто

Кому никогда не дадут заём под залог авто

Кому никогда не дадут заём под залог авто

Обеспечение не гарантирует получение займа. Некоторые МФО и банки отказывают заемщикам по многим причинам. И дело не только в низкой платежеспособности и испорченной кредитной истории. Выдавая займы под залог автомобилей, организации тщательно проверяют потенциальных клиентов. Любое несоответствие требованиям может привести к отказу.

Сервис займов «Ваш инвестор» в Новосибирске рассказал, почему банки, МФО и ломбарды отказывают в предоставлении быстрых займов под залог автомобилей, а также как повысить шанс на одобрение.

Почему банки не дают кредиты под залог ПТС (авто)

Кредитование под залог авто в банке доступно некоторым категориям заемщиков. Из-за высоких требований показатель одобрения составляет не более 60%. Помимо этого, банкиры просят представить полный пакет документов, который включает подтверждение дохода и занятости. Такие сложности обусловлены выгодными условиями. Процентные ставки по кредитам под залог автомобилей в банке существенно ниже, чем в ломбардах.

При оформлении кредита под залог автомобиля через банк нужно учесть массу нюансов, иначе по заявке придет отказ.

Почему могут отказать в выдаче денег

  • Плохая кредитная история. Чтобы взять кредит под залог машины в банке, требуется кристально чистая КИ. Допускаются небольшие просрочки.
  • Несоответствие требованиям. Требования касаются возраста, регистрации, стажа работы и так далее. При несоответствии хотя бы одному пункту, вы получите автоматический отказ. Также требования касаются и закладываемой машины, если автомобиль в розыске или под арестом, в займе откажут.
  • Недостаточный доход. Если нет официального дохода или зарплата не соответствует требованиям банка, в крупном кредите откажут с вероятностью 90%.
  • Закредитованность. Предельный уровень долговой нагрузки составляет 50-60% от официального дохода. Новый кредит одобрят, если закредитованность будет не более 30%.
  • Банкротство или судебный процесс взыскания долгов. Банки не связываются с заемщиками, которые объявили себя банкротами или выступают ответчиками в суде по взысканию задолженности.
  • Неликвидный автомобиль. Банк примет машину, если она востребована на рынке — ее можно быстро продать за адекватную цену.
  • Нет полного пакета документов на машину. Автомобиль с темным прошлым и неполным пакетом документов в залог не возьмут.

При взятии кредита в банке подготовьтесь: прокачайте кредитную историю, приведите в порядок машину и документы, найдите поручителя или созаемщика. Внимательно отнеситесь к выбору кредитной организации, не стоит подавать заявки сразу во все банки. Если вам откажут более 5 организаций, это негативно скажется на скоринговом рейтинге. Чем больше отказов вы получите, тем ниже будет рейтинг.

Скоринговый рейтинг — это оценка заемщика, которую банки учитывают при рассмотрении заявки на кредит. Рейтинг складывается из кредитной истории, уровня дохода, закредитованности, семейного положения, отказов в выдаче займов и других факторов.

Почему автоломбарды и МФО отказывают выдавать займы под залог авто

Автомобильные ломбарды и микрофинансовые организации менее требовательны к клиентам, чем банки. Проверка заявителя занимает меньше времени, поэтому ответ сообщают в течение 15-30 минут. Иногда в предоставлении денег под залог транспортного средства отказывают.

Почему именно отказывают МФО и ломбарды

  • В отношении заемщика запущена процедура банкротства. С отрицательной КИ можно брать займы в МФО, но при открытом деле о банкротстве ни один кредитор не согласится выдать заём.
  • Машина не отвечает требованиям. Если авто находится в залоге или под арестом, числится в угоне, не растаможено, то в выдаче займа откажут.
  • Не хватает документов. Пакет документов для оформления займа включает паспорт заявителя, ПТС и СТС. Если хотя бы одного документа из списка не хватает, оформить заём не получится.
  • Нет оригинала ПТС. Даже при наличии дубликата ПТС взамен утерянного документа получить одобрение будет сложно. Не все организации готовы брать машину в залог, ведь существует риск изъятия автомобиля из-за того, что авто уже в залоге у другой организации.
  • Чужой автомобиль. Заложить чужую машину можно только при наличии нотариально заверенной доверенности.
  • Представление некорректных сведений. У некоторых заемщиков получается обмануть МФО или автоломбард, но чаще всего обман вскрывается, что влечет отказ в кредитовании и занесение в «черный список».

Если вы получили отказ от ломбарда и МФО, главное — не связывайтесь с частными кредиторами! Вы рискуете лишиться автомобиля и попасть в финансовую кабалу. Частные кредиторы часто прописывают в договоре высокие проценты при просрочке, из-за которых сумма долга растет в геометрической прогрессии.

Лучше устраните причины, из-за которых вам отказали. К примеру, если дело в документах, соберите полный пакет. А если отказ пришел из-за того, что вы не являетесь собственником машины, оформите. Это займет не более 1 часа.

ООО МФК «ЦФР ВИ», ИНН 5407967714, ОГРН 1175476112646. Регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909 с 25.09.2018.