Домой Интересное и полезное Как получить ипотеку с господдержкой

Как получить ипотеку с господдержкой

Господдержка ипотечных кредитов в России появилась в 2017 году. Программа была разработана для незащищенных в финансовом отношении слоев населения. Она позволяет оформлять кредиты с льготной ставкой. Ежегодно в законопроект о предоставлении ипотеки с государственной поддержкой вносятся важные изменения. Расскажем, что ждет заемщиков в 2021 году, на какие суммы кредитов они могут рассчитывать.

Как получить ипотеку с господдержкой

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой (встречается и другое название программы – детская) предполагает выплату займа на покупку недвижимости с возвратом долга по ставке 6% годовых. В договоре могут быть указаны другие условия, но действует именно эта сниженная ставка по ипотеке. Все остальные проценты оплачивает за заемщика государство.

Не путайте обычные программы господдержки с военной ипотекой и кредитами с привлечением материнского капитала в качестве первого взноса. При этом во всех случаях можно купить квартиру в ипотеку на специальных условиях. Учитывая, что договор заключается на длительный срок, экономия за все время пользования кредитом получается существенной. Кстати, сервис ДомКлик размещает объявления о продаже объектов с детализацией каждого параметра. Вы сразу увидите, сколько стоит жилье (в целом и каждый квадратный метр), где оно находится, каков будет платеж по ипотечному кредиту, если планируется покупка с привлечением заемных средств. Но в объявлении рассматриваются общие для всех заемщиков условия. Если вы можете оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, цифры изменятся.

Как получить ипотеку с господдержкой

Кто может получить такую ипотеку

Постановление №1711 предписывает, что воспользоваться государственной помощью могут молодые семьи, у которых родился второй или любой последующий ребенок. Разным будет срок, в течение которого заемщику предоставляется скидка. В 2021 году для семей с детьми действуют следующие условия:

  • рождение второго ребенка – льготная ставка действует 3 года;
  • третьего ребенка – 5 лет;
  • второго и третьего ребенка – сроки суммируются, скидка предоставляется на 8 лет.

Получение семейной ипотеки доступно для тех граждан, дети которых родились в период 2018-2022 гг. В будущем условия могут изменяться, следите за публикациями. Пока что Правительство говорит о намерении продлить программу и после 2022 года, но точных прогнозов не дает.

Требования от банков

По программе господдержки купить жилье молодая семья может только в новом доме. Поэтому сразу рассматривайте вариант квартир в новостройках, узнавайте их историю и форму собственности. Опять же, согласно условиям программы, недвижимость с привлечением заемных средств банка и с льготной процентной ставкой можно купить в новом доме, принадлежащему юридическому лицу. Если сделку купли-продажи осуществляет частное лицо, молодая семья сниженным процентом воспользоваться не может. Подробнее вам обо всем расскажет менеджер банка. В некоторых случаях программа господдержки позволяет выполнять рефинансирование оформленных ранее ипотечных ссуд. Смысл в заключении нового договора после расторжения старого на более выгодных условиях.

Как получить ипотеку с господдержкой

Перечень документов, который нужно будет собрать и предоставить в финансовое учреждение:

  • паспорт и ИНН;
  • подтверждение дохода (опционально);
  • свидетельство о рождении ребенка (или детей).

Дополнительно вас могут попросить предоставить дополнительные документы вроде СНИЛС. Подробнее обо всем расскажет менеджер банка.

Размеры первоначального взноса программа государственной поддержки ипотечного кредитования не регулирует. Точная сумма, обязательная для внесения на счет кредитного учреждения или продавца недвижимости на момент подписания договора, зависит от условий конкретного банка. В рамках программ господдержки минимальный взнос обычно небольшой, он составляет 10% при покупке недвижимого имущества с привлечением материнского капитала и 15% без использования сертификата. Цифры ориентировочные.

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Порядок получения льготной ипотеки:

  1. Изучите требования к заемщикам, сравните программы разных банков и оформите заявку. Делать это можно напрямую на сайте кредитного учреждения или прямо в офисе либо через посредника. Сотрудник банка свяжется с вами для предоставления консультаций, выполнит необходимые расчеты.
  2. Выберите недвижимость – большой выбор вариантов без посредников представлен на сайте сервиса ДомКлик. Все объекты проверенные, идут с подробными описаниями. Некоторые банки работают только с собственными списками аккредитованных новостроек, уточняйте.
  3. Заключите сделку – подпишите договора с застройщиком и банком, обязательно оформите полис страхования.

Если объект на момент купли-продажи находился на стадии строительства, право собственности вы сможете оформить после его сдачи в эксплуатацию.

Как получить ипотеку с господдержкой

Может ли банк отказать

Отказы случаются, их банки дают по следующим причинам:

  • продавцом жилья является частное лицо (должно быть юридическое);
  • заемщик подал заявку на кредитование покупки загородного дома или вторички (рассматриваются только новостройки);
  • дети родились ранее 2018 года (допустимые рамки – 2018-2022);
  • родителям не исполнился 21 год;
  • отсутствует подтверждение дохода.

Есть еще негласный и не законодательный пункт. Часто отказы дают семьям, в которых один родитель является индивидуальным предпринимателем.