Домой Экономика Ипотечный кредит виды особенности

Ипотечный кредит виды особенности

С ростом продаж на рынке недвижимости растут и цены на квадратные метры.

Поэтому, изобретенный еще в Древнем Риме, ипотечный кредит стал очень популярным в современном мире.

Особенностью этого инструмента является его обеспечение недвижимым имуществом. Подписывая договор кредита, вы, как правило, подписываете еще один договор – залога недвижимости.

Обычно ипотечный кредит используется для приобретения квартиры или дома. Сфера использования этого вида кредита намного шире. Деньги в некоторых случаях (но не во всех) могут быть направлены на покупку чего угодно: машины, бизнеса, ценных бумаг и пр.

Целевое назначение полученных у банка денежных средств зависит от того, какое имущество закладывается в залог. Разберем подробнее.

Виды ипотечного кредита

В основе любой классификации всегда лежит определенный признак. Возьмем в качестве такого признака предмет договора залога.

Пожалуй, наиболее популярен у потребителей. Денежные средства могут быть направлены на любые цели, по усмотрению заемщика. В случае неисполнения обязательств по возврату долга, банк имеет право продать заложенное имущество и удовлетворить свои денежные требования за счет вырученных средств. Закладывая имущество, необходимо очень серьезно оценивать свои финансовые возможности, в противном случае, можно остаться и без квартиры и без денег.

Больше о спорах с банком смотрите на сайте Головко и Партнеры, контакты по ссылке.

  • Ипотечный кредит под залог строящегося жилья

Если у вас нет готового недвижимого имущества, вы можете получить ссуду под залог строящейся недвижимости. Поскольку квартира, как объект права, возникает только после регистрации в Росреестре, до этого момента, банк приобретает в залог не сам объект недвижимого имущества, а право требования. Как только дом достраивается, предмет залога изменяется. Денежные средства, полученные у банка можно направить исключительно на покупку недвижимого имущества, указанного в договоре кредита.

  • Социальный ипотечный кредит

От всех предыдущих главным образом отличается тем, что первоначальный взнос производится за счет средств государства или муниципального образования. Выделяют военную ипотеку, когда на счет военнослужащего каждый год начисляется некоторая сумма денег, которая в дальнейшем может быть потрачена на погашения части или полностью ипотечного кредита, а также ипотеку молодой семье. В этом случае, первоначальный взнос в размере 35 – 40% от стоимости имущества оплачивает государство. Под действие программы подпадают люди не старше 35 лет, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.

Возврат ипотечного кредита
Предполагает погашение основного долга, процентов по основному долгу, комиссионных и страховых взносов. Обязательным условием возврата является точное и неуклонное соблюдение графика погашения долга. Существует две схемы погашения ссуды. В зависимости от выбранной схемы размер выплат будет отличаться.

Аннуитетная система платежей
Размер ежемесячных платежей остается неизменным на протяжении всего срока погашения долга. Эта схема является наиболее удобной по мнению большинства банков и плательщиков ссуды.

Дифференцированная схема выплат
Размер выплат в начале срока погашения очень большой и постепенно уменьшается. Таким образом, к концу срока погашения кредита становится очень маленьким.
Обе схемы имеют свои преимущества и недостатки. Выбирая для себя систему погашения долга, необходимо исходить из конкретных обстоятельств.

Страхование ипотечного кредита
По закону заемщик должен застраховать предмет залога. На деле, банки понуждают страховать еще и жизнь, а также трудоспособность заемщика. Суть такого страхования состоит в том, что при наступлении страхового случая, ссуду банку погашает страховая компания. Таким образом, банки уменьшают свои риски, увеличивая при этом расходы заемщика.